理財目標導航
把一個理財目標，換算成每個月該做的事
FV
= PV·(1+i)
n
+ PMT·[(1+i)
n
−1]/i
i = 年報酬率 ÷ 12，n = 年數 × 12（期末付款）
目標分析
PV · FV · PMT 工具箱
全部目標總覽
Step 2 · 診斷
0
%
100%
資產累積路徑
預估資產（FV）
累計投入本金
目標（隨通膨上升）
Step 3 · 行動建議
怎麼做才能達標
情境壓力測試
報酬率上下各 2 個百分點，其他條件不變
逐年明細表
三個獨立計算器，每個都附上對應的 Excel 函數。Excel 以負數代表現金流出（存入、繳款），正數代表流入。
PV
現值：今天要準備多少
例：退休後每月領 3 萬、領 25 年，退休當天需準備多少
年報酬率
%
期間
年
每期領取
元
期末仍留
元
每期為
每月
每年
需要的現值
複製
提領金額若以今日幣值估算，報酬率請填「實質報酬率」（報酬率 − 通膨），結果才會是今日幣值。
帶入目前目標的目標金額
FV
終值：未來會變成多少
例：已有 50 萬，每月再投入 1 萬，20 年後會有多少
年報酬率
%
期間
年
目前本金
元
每期投入
元
每期為
每月
每年
未來終值
複製
PMT
每期金額：每月要存或繳多少
例：10 年後要存到 300 萬，每月該存多少
存錢達標
貸款攤還
年利率
%
期間
年
目標金額
元
目前已有
元
每月需存
複製
所有目標
把同時進行的目標放在一起看，確認每月現金流撐得住